警银共筑反诈防火墙 全力守护群众“钱袋子”

“在整个过程中，贵行工作人员反诈意识强，业务精湛，报警及时，网点之间配合默契，协助警方抓捕嫌疑人，切实践行金融行业反诈主体责任，全面落实全民反诈工作，再次向贵行表示诚挚的感谢！”近日，一封感谢信送往了某商业银行重庆分行，落款处是重庆市九龙坡区反诈中心。

今年以来，重庆市公安局九龙坡区分局推动警银联防联控协作，构建反诈防诈防线。出动警力1200余人次，检查金融系统500余次，辖区银行在工作中发现并向分局举报电诈“背包客”线索15起，协助打掉洗钱团伙2个，抓获嫌疑人40人。

源头治理：前端阵地防范风险

10月12日中午，一名年轻男子来到民生银行某网点办理银行卡挂失补卡业务，工作人员审核身份无误，按流程受理业务，并按照账户分类分级管理原则，协商一致为新卡设置了非柜面出金限额。

反诈民警第一时间赶到银行现场劝阻受害人转账

一切看起来很正常，然而一小时后该男子的再度光临引起了银行工作人员的警觉——他要求取款48888元，在办理业务过程中，该男子神情慌张，一直使用手机与他人联系，并不断催促工作人员尽快办理业务。

“行为很可疑，更可疑的是他的账户信息”，工作人员回忆，该男子2020年开卡至今没有任何交易，办理补卡后立即到账两笔资金，合计48888元，这完全符合警方对银行开展培训时提到的涉诈人员和涉诈账户特征。

工作人员一边设法稳住该男子，另一方面向警方汇报了这一异常情况，并在全行共享该可疑信息。

九龙坡区反诈中心通过核实汇款人账户和该男子账户，认定账户可疑，安排民警出警，并与该行工作人员一起部署周密的抓捕方案。工作人员在警方指导下，机智按照抓捕方案将男子稳住，辗转几个网点后，直到其来到位于九龙坡区盘龙新城的开户网点，早已部署在此的民警成功收网，抓获2名嫌疑人，堵截可疑资金48888元。

反诈中心与银行开展警银协作沟通

让银行化身反诈前端阵地，九龙坡警方加强对辖区各银行员工防诈、识诈、反诈能力的培训，提升员工对可疑办卡人员、涉诈账号、异常流水等的识别能力，严格要求银行落实开卡人员必须签订法律责任告知书等规范，确保群众知悉买卖账户等违规行为的风险和法律责任，确保账户开户信息真实合规性，从源头治理风险，让涉诈资金在源头被牢牢锁住，筑牢防范典型网络诈骗“第一道防线”。

同时，分局深化警银联防联控协作，创造性建立“反诈中心-派出所-银行”三级互动工作模式。银行采取账户常态化排查、可疑账户拦截和阻断等多种方式，将信息反馈至反诈中心，属地派出所快速出警，切实保护人民群众合法权益，共同构建打击治理电信网络违法犯罪的“天罗地网”。

正向激励：全民反诈全民参与

像开头一样的感谢信，九龙坡警方在今年向银行送出去不少，其中最让民警印象深刻的，还是今年3月，发生在九龙坡区一重庆农商行网点的现场劝阻。

一名中年妇女执意要向一家外地影视公司转账，同时还与对方微信语音联系，透露出“投资拍摄”的意图，柜台人员多番让其确认，这位大姐反认为工作人员“挡了自己财路”。无奈之下，银行向警方求助，警银联防联控协作机制快速运行，反诈中心将预警信息推送到属地派出所，二郎派出所值班民警迅速赶往现场，说理讲法劝下了大姐，并指导其删除了骗子的联系方式。

在银行工作人员协助下抓获两名涉诈人员

经了解，这位谭大姐是一名环卫工人，在网上认识自称“影视公司”的网友后，希望通过“众筹投资拍摄影片”的方式获利。环卫工人赚钱不易，银行工作人员的坚持和民警的迅速响应最终保住了她的5000元，警方随后也向银行送来感谢信，感谢和表扬工作人员的“火眼金睛”。

九龙坡区公安分局在今年制定了《九龙坡区分局防范银行典型诈骗奖励办法》，光是在夏季治安打击整治“百日行动”中，就奖励银行工作人员12名，充分调动柜台人员及安保人员参与反诈工作的主动性，不断提高识别、防范电信网络诈骗的能力水平，积极协助反诈中心打击新型电信网络违法犯罪活动。同时，反诈中心指导辖区派出所结合案例向银行定期开展案情通报，交流防范经验，强化防范措施，健全防控机制。

精准宣防：全覆盖筑牢反诈意识

走进中国银行九龙坡区某支行，多块屏幕上轮番播放着九龙坡区反诈中心投放的全民反诈宣传片，等待办理业务的小黄饶有兴致地看着其中一条宣传片。“这虽然是一个反诈宣传片，但是主角是我玩过的一款游戏里的人物，很亲切。平常类似的宣传片我可能都不会去仔细看，觉得自己不会上当受骗，但因为这款游戏的原因，不自觉就会去看，潜移默化就学到了防范诈骗的知识。”

小黄是一名刚走出大学校园的青年，这次来到银行是入职后办理工资卡。九龙坡区反诈中心民警李甲介绍，类似小黄这类群体，社会经验不足，又急需赚钱，往往成为诈骗分子的目标人群，“不但可能成为受害人，还可能被误导、诱惑参与帮助信息网络犯罪，所以要想办法提高这一群体的反诈意识。”

警方定期到金融机构开展反诈防诈宣讲培训

为此，九龙坡警方拓宽思路，主动与深受年轻人喜爱的游戏、动漫、盲盒IP推出反诈“联名款”。不只是年轻人，针对各个年龄段，都有专属的宣传方式。而这么多宣传内容，没有好的平台也无法发声。九龙坡区反诈中心依托银行营业网点的阵地优势，推动反诈宣传常态化，在这一反诈劝阻的重要阵地形成全覆盖宣传态势，今年以来，九龙坡警方在辖区金融网点开展反诈防诈宣传讲座30余次，反诈防诈倡议活动86次，发放防范电信诈骗倡议书6000份，积极向4000余名群众宣传推广国家反诈中心APP安装注册，切实守护好广大群众的“钱袋子”。

来源：九龙公安